¿Cuáles son los diferentes tipos de expedientes de morosidad en España?

¿Cuáles son los diferentes tipos de expedientes de morosidad en España?

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Te has preguntado ¿Cuáles son los diferentes tipos de expedientes de morosidad en España? En España existen varios tipos de expedientes de morosidad que se pueden categorizar en cuatro tipos principales

Tipos de expedientes de morosidad en España

Expedientes de morosidad financiera

Son expedientes abiertos por bancos u otras entidades financieras para declarar una deuda o impago de un préstamo.

Expedientes de morosidad tributaria

Son expedientes abiertos por la Agencia Tributaria española para declarar impuestos impagados u otras deudas con la Administración.

Expedientes de morosidad de la Seguridad Social

Son expedientes abiertos por el sistema español de Seguridad Social para declarar impagos de cotizaciones a la Seguridad Social.

Expedientes judiciales de delincuencia

Son expedientes abiertos por las fuerzas y cuerpos de seguridad para declarar

¿Cómo se obtiene un expediente de morosidad?

Se puede obtener un archivo de morosidad solicitando una copia de su informe crediticio a una agencia de informes crediticios como Equifax, Experian o TransUnion. También puede solicitar una copia de su informe crediticio directamente al prestamista que proporcionó el préstamo en cuestión.Dichas compañías deben ofrecer un informe de crédito gratuito una vez cada 12 meses a cualquier persona que lo solicite.

Es importante mencionar que en el caso del fichero ASNEF, existe un plazo máximo para permanecer incluido en el registro de morosos. Este plazo es de seis años para las deudas impagadas que no excedan los seis mil euros, y quince años para aquellas deudas que superen esta cantidad.

¿Cuáles son las consecuencias de tener un expediente de morosidad?

Tener un expediente de morosidad puede tener graves consecuencias. Puede afectar negativamente el puntaje crediticio de una persona, lo que dificulta la aprobación de préstamos o tarjetas de crédito. También puede dificultar la búsqueda de empleo, ya que los empleadores potenciales pueden verlo como una señal de irresponsabilidad. Además, un archivo de morosidad podría dificultar la aprobación de la vivienda, ya que los propietarios y administradores de propiedades pueden verlo como un signo de inestabilidad financiera.

¿Hay alguna forma de evitar o eliminar un archivo de morosidad?

Desafortunadamente, no es posible evitar o eliminar un archivo de morosidad. Una vez que haya sido reportado como moroso a una de las principales agencias de crédito, permanecerá en su archivo hasta por siete años. Sin embargo, puede tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito, como hacer pagos a tiempo, pagar deudas existentes y disputar cualquier inexactitud en su informe de crédito.

¿Cuánto tiempo permanecen activos los expedientes de morosidad en España?

Los expedientes de delincuencia permanecen activos hasta 10 años en España, dependiendo del tipo de delincuencia y la gravedad del delito cometido. Después de 10 años, el archivo se considera inactivo y se elimina del sistema.

¿Existen diferencias entre los expedientes de morosidad públicos y privados?

Sí, existen diferencias entre los expedientes de morosidad públicos y privados. Los archivos públicos de morosidad están disponibles para cualquier persona, mientras que los archivos privados de morosidad solo están disponibles para la persona u organización que los solicitó. Además, los archivos de morosidad públicos se pueden utilizar en procedimientos judiciales, mientras que los archivos de morosidad privados no pueden.

¿Es posible acceder y revisar mi propio expediente personal de morosidad?

Sí, es posible acceder y consultar el propio expediente personal de morosidad. Dependiendo del país y/o estado, puede haber diferentes formas de hacerlo. En los Estados Unidos, las personas pueden solicitar una copia de su informe de crédito de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Esto incluirá cualquier morosidad registrada. 

Además, muchas comunidades tienen leyes que permiten a las personas solicitar una copia de su informe del consumidor de cualquier agencia de informes del consumidor que haya compilado un informe del consumidor sobre ellos.

Consulta si estás en los ficheros de morosidad de forma gratuita y con acompañamiento jurídico.

En Pagamos tu Deuda entendemos los problemas que pueden surgir con respecto a la inclusión en ficheros de morosidad, y es por eso que ofrecemos a nuestros clientes la posibilidad de realizar una consulta de forma gratuita para determinar si se encuentran dentro de alguno de estos registros. 

Además, nuestros abogados especializados estarán disponibles durante todo el proceso para garantizar un abordaje efectivo y seguro de cualquier situación de deuda pendiente.

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